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近日，中国建设银行宣布，将设定信用卡超额付款存汇限额，并根据风险情况动态调整，满足客户合理支付需求。业内人士认为，加强对信用卡超额支付的控制，旨在防止信用卡被用于电汇诈骗、赌博、洗钱等非法交易。今年以来，不少银行不断强化账户监控、限额等方面的信用卡风险防控措施，引导持卡人组织和使用信用卡，合理配置信用卡账户资源。加强多缴管理。建设银行相关负责人日前向中国证券报记者表示10月16日：“信用卡超额支付限额主要是为了防止信用卡被用于电汇诈骗、赌博、洗钱等非法交易，不影响客户的正常权益。鼓励客户在规定范围内按照实际发票或透支金额使用自己的账户进行支付。”记者发现，今年以来，建设银行并不是唯一一家加强信用卡超额支付管理的银行。此前，海南农商行、齐鲁银行、沧州银行等银行也曾发布公告，限制超额支付金额。例如，齐鲁银行在公告中表示，将在满足客户合理还款的同时，对信用卡账户还款、超额存款和取款进行限制。 需要。同时，我们将继续监控信用卡交易，加强对信用卡的管理。严厉打击境内外超额存款汇款、异常消费和现金提取等行为，对信用卡异常交易采取相应的控制措施。海南农村商业银行在一份声明中表示，将对部分疑似被盗的信用卡账户采取加强认证、降低授信额度、暂停还款等管理措施。取决于风险情况。记者解释说，所谓超额还款是指信用卡持卡人偿还的金额超过账户欠款总额，或者是信用卡账户中长期闲置的资金。据了解，其指的是：“比如信用卡账单上写着退款金额为1000元，但客户已存入1500元，多付的500元属于多付。或者，如果客户在消费过程中发生退款，则信用卡账户中的剩余资金将被刷卡”。“目前的账单结清后，也会属于多付。”上述建行相关负责人对记者表示，这可能是洗钱工具，银行为什么不允许增加存款？业内人士告诉记者，这主要是为了防止不法分子利用信用卡、洗钱组织利用工具进行资金流转，以及持卡人可能参与电子诈骗、赌博等事件。 由于储蓄账户监管不断严格，银行及其工作人员反洗钱意识不断增强，不法分子利用储蓄卡实施洗钱等违法犯罪活动的难度加大。”“不法分子经常以诱人的价格向消费者出租或购买未使用的信用卡，声称可以为持卡人提供低成本服务，或者以折扣为手段。”信用卡中心告诉记者。获得卡的使用权 高额度信用卡的持卡人往往是犯罪分子的主要目标。犯罪分子有许多标准策略来阻止持卡人借用或出售他们的卡。 “获得信用卡的犯罪分子首先以退款为名，将诈骗款项存入目标信用卡进行多付款项，然后冒充卖家，将POS机自用，通过POS机刷卡将钱转给卖家（冒充犯罪），最后将钱提取出来。”就这样，利用信用卡的消费支付功能，绕过了传统的汇款控制，制造了一场“寄钱给我”的戏码。一般用于收发通信网络诈骗资金和境内外网络赌博资金进行黑钱活动。 ”上述银行信用卡中心工作人员说道。预防一从根源上控制 鉴于上述混乱，多家银行已向信用卡持卡人发出警告。例如，建设银行在相关公告中提醒他们，信用卡只能用于日常消费，交易必须真实、合规、合法。信用卡不得出租、出借、出售或以其他方式使用。用于冒用他人名义接收不明来源资金或通过虚假交易、超额转账、提取现金等方式从信用卡账户转移资金。此外，不得用于电信、网络诈骗等非法活动。民生银行信用卡中心对于持卡人是否还款也有明确的要求。该中心表示，将继续加强信用卡超额支付和共付额的风险管理。基于他针对内外部风险趋势，我们采取异常提醒、交易限制、重新调整等措施。对超额支付或存款的限制（自助退款除外）、限额降低和暂停支付账户。业内专家告诉记者，加强银行信用卡超额支付管理，将进一步加强信用卡风险防范和管理，也可以引导持卡人合理组织和使用信用卡账户。资源。博通咨询高级分析师王鹏博认为，除了及时发出风险预警外，未来银行还应加强对信用卡相关资金和信息流的监控，对异常集中充值、快速使用信用卡和商户类别不匹配等行为发出实时预警。此外，支付机构还必须严格执行“一机一账户”。通过结合商户实名制、交易地点、频率、金额等多维度数据交叉核对，形成信息共享机制与银行建立合作关系，动态限制或关闭高风险POS终端，从源头上切断资金积累和欺诈交易的闭环。
（编辑：蔡青）

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